信用卡、花唄、白條混著用？那你一定要避開這5個誤區(qū)!
隨之國內(nèi)金融行業(yè)的日益發(fā)達(dá)，普通消費(fèi)者能夠申請到的消費(fèi)金融產(chǎn)品也多了起來，特別是信用卡的普及以及支付寶花唄、京東白條等產(chǎn)品的出現(xiàn)，讓大眾日常消費(fèi)又多了一種選擇——可以提前透支消費(fèi)，之后再還款。很多人將幾種大家常用的消費(fèi)金融產(chǎn)品玩到很“6”，甚至幾款產(chǎn)品相互混著用。雖然方便了消費(fèi)，但這中間也有不少隱患。中訊哥就為大家總結(jié)5個誤區(qū)，供大家參考。
誤區(qū)一：超前消費(fèi)、過度透支
有一種說法是，當(dāng)你不把信用卡當(dāng)成一種債務(wù)的時候，你已經(jīng)掉進(jìn)了信用卡的“陷阱”里。什么意思呢？無論信用卡也好，還是同質(zhì)化產(chǎn)品支付寶花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，當(dāng)你在使用的時候，其背后都意味債務(wù)，是你向銀行或者阿里或者京東借用了一筆錢。當(dāng)然，天下沒有免費(fèi)的午餐，借用的錢是需要到期償還的。
有的人在使用以上幾種產(chǎn)品的時候，會有一種錯覺，認(rèn)為里面的錢就是自己的錢，可以隨便花，因此很容易超前消費(fèi)、過度消費(fèi)，導(dǎo)致無力還款造成逾期。要知道，過度消費(fèi)也會成為一種不良習(xí)慣。所以說，使用信用卡、花唄、白條的時候，第一個要規(guī)避的誤區(qū)就是過度透支。
還有一點(diǎn)就是，以上幾款產(chǎn)品如果到期不能按時全額還款的話，都是有利息的，也就是說你使用這些產(chǎn)品過度消費(fèi)，要承擔(dān)高昂的成本。
誤區(qū)二：逾期還款
有人說信用卡重點(diǎn)在于“信用”二字，意味著銀行透過你的信用情況而授予你透支消費(fèi)的額度，你也同樣可以通過使用信用卡累積自己的信用記錄。其實(shí)，信用卡、花唄、白條都是一樣的，信用卡逾期的話會直接上央行的征信報告，盡管目前花唄與白條還不直接上央行征信，但是機(jī)構(gòu)自己也會有自己的征信大數(shù)據(jù)，會成為判斷你個人征信情況的依據(jù)。只要有過逾期還款，就等于毀了你的征信記錄，以后再辦理任何借貸業(yè)務(wù)都要受到一定阻力。
另外，三款產(chǎn)品逾期還款都要收取利息。多數(shù)銀行信用卡采取“全額罰息”的方式計收，也就是說一旦你未能全額還款，你已還款部分也不能享受免息期了，都要收利息，非常昂貴?；▎h與白條通常也是一樣。利息征收都是按照日息萬分之五來收的。你可以算算你如果未能全額還款的話，需要繳納多少利息？
誤區(qū)三：經(jīng)常辦理分期
信用卡、花唄、白條都可以分期還款。但是分期要繳納一筆不菲的分期手續(xù)費(fèi)。信用卡的分期手續(xù)費(fèi)融360信用卡分析師說得比較多，幾家主流銀行信用卡分期12期的手續(xù)費(fèi)計算標(biāo)準(zhǔn)如下圖：
花唄、白條分期當(dāng)然也不是免費(fèi)的。以花唄為例，分期手續(xù)費(fèi)為：
誤區(qū)四：按照最低還款額還款
誤區(qū)二里提到，如果持卡人沒有按期全額償還信用卡賬單的話，就會被收取利息，而且大部分銀行是“全額罰息”。這里還是給大家舉個例子說明：
假設(shè)持卡人每月賬單日為20號，到期還款日為每月8號。11月整體賬單為10000元，其中11月1日消費(fèi)一筆2000元，11月10日消費(fèi)一筆2000元，11月20日消費(fèi)一筆6000元。12月8號，持卡人只還了最低還款額1000元，剩余金額12月18日還清。
按照全額罰息的方式計算，利息是這樣的：1000*0.05%*37天（11月1日-12月8日）+1000*0.05%*47天+2000*0.05%*38天（11月10日-12月18日）+6000*0.05%*28天（11月20日-12月18日）=164元。
誤區(qū)五：套現(xiàn)
無論是信用卡，還是花唄、白條，總有人喜歡“鉆空子”，通過不違規(guī)的操作，比如虛假交易，將里面的透支額度套刷出來，也就是大家常聽到的“套現(xiàn)”。套現(xiàn)看似是占了銀行的便宜，也能讓資金用起來更靈活，殊不知這里面不僅有很高的成本，而且風(fēng)險也是極大的。
先說信用卡，市面上的機(jī)具一般手續(xù)費(fèi)在0.65%以上，且套現(xiàn)出來的錢只能無息使用50天左右，之后又要滾動套現(xiàn)以拆東補(bǔ)西，償還卡債。長期下去，要損失的手續(xù)費(fèi)也是一筆不小的支出。
而且信用卡套現(xiàn)一旦被銀行識別出來，就會給你降額封卡，甚至還要追究法律責(zé)任。
套現(xiàn)的大致流程是，用戶到套現(xiàn)商家的淘寶店購買一件虛擬商品，確認(rèn)付款時用花唄支付，然后商家扣除一定比例的手續(xù)費(fèi)后再把剩下的錢打到買家的支付寶中。這樣操作，同樣有高昂的手續(xù)費(fèi)，據(jù)說手續(xù)費(fèi)在5%-15%之間?；▎h套現(xiàn)有極高的被騙風(fēng)險，不少用戶在找所謂中介套現(xiàn)的過程中遭遇騙局，使用花唄支付后，對方就“消失”，未能將約定款項返回給用戶，導(dǎo)致用戶損失。
以上就是信用卡、花唄、白條混著用需要避免的5個誤區(qū)。
