保險買了不少 理賠的時候可以疊加么？
現(xiàn)在我們很多的保險，在保障上是存在一些重疊的地方。
比如說，壽險保身故跟傷殘，有的重疾險除了重疾保障外，也保身故跟傷殘，如這兩種產(chǎn)品都投保了，那在身故跟傷殘保障方面，就有了重疊。
那在理賠的時候，這重疊的部分，能否疊加理賠呢？
具體可不能單單以險種而論，還需分情況而言。
01、以人身為保障對象可疊加理賠
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，以人身為保障對象的保險，是可以疊加理賠的。畢竟人命無價嘛。
簡單來說，壽險、重疾險、意外險這些保障重疊的部分，是可以疊加理賠的。
比如有人買了多份重疾險，只要出險，這幾份重疾都可以申請理賠，保額累積是多少，就能拿到多少理賠金。
細(xì)心的朋友一定發(fā)現(xiàn)了，中訊哥說的這個是同種險種可以疊加理賠，那要是保障重疊但險種不同的情況呢？
以文章開頭的例子而言，一個人同時投保了壽險跟包含身故責(zé)任的重疾險，如其不幸身故，除了能從壽險獲賠外，這份重疾也能申請身故理賠。也就是在這樣的情況下，可疊加理賠。
還有一種情況，是意外險跟壽險的疊加理賠。
一般來說，如果同時投保了壽險跟意外險，如被保人因意外身故，那么這兩份保險是可以疊加理賠的。
但若是被保人的身故原因非意外，那么意外險是不賠的，只有壽險賠。
舉個例子，一個悲傷的碼農(nóng)猝死了，那么意外險是不賠的，因?yàn)殁缹儆诩膊∩砉剩皇且馔馍砉?，這時就只有壽險賠。
不過現(xiàn)在很多意外險都額外增加了猝死保障，那這個情況下，這位碼農(nóng)同學(xué)就可以獲得意外險中猝死保障的理賠金，跟壽險的理賠金。
02、以財物為保障對象看情況而論
所謂以財物對象為保障的保險，像是我們常見的家財險、車險，甚至醫(yī)療險，都可以歸到這類。
那大家可能會覺得很神奇，為什么醫(yī)療險也在。
因?yàn)獒t(yī)療險實(shí)際是按照治療花費(fèi)實(shí)報實(shí)銷，花多少報多少，保障對象是被保人的醫(yī)療花費(fèi)，而不是被保人的人身情況。
這類保險可能很多保險銷售會跟大家說不能疊加理賠，因?yàn)樗麄兊谋Ｕ蠈ο笫怯忻鞔_價值的，跟人命無價不是一個概念?？杉幢闳绱?，也依然有可疊加理賠的時候。
舉個簡單的例子：一棟價值200萬的房產(chǎn)，在A公司投保了200萬，在B公司投保了100萬，那要是房子在保障范圍內(nèi)出險了，A公司賠了200萬，那B公司就不會賠了。
但是，這棟房產(chǎn)在A公司投保了100萬，在B也投保了100萬，當(dāng)它出險時，就可以獲得兩家公司的理賠。
以財物為保障對象的話，理賠金是不可以超過實(shí)際價值的。
對應(yīng)到醫(yī)療險也是這樣。
最近剛好有朋友問中訊哥，自己買了兩份醫(yī)療險，不知道能不能疊加理賠。這種情況的話，就要對應(yīng)到醫(yī)療險的保障范圍跟保額了。
如果兩份醫(yī)療險都只保醫(yī)保目錄內(nèi)的治療項(xiàng)目，那很難有疊加理賠的機(jī)會。
因?yàn)獒t(yī)保報銷后，只要一份醫(yī)療險基本就能負(fù)擔(dān)剩下的醫(yī)保目錄內(nèi)的治療花費(fèi)，另一份難派上用場。
但要是有一份醫(yī)療險是不限醫(yī)保目錄的，就可以用他來報銷掉目錄外的治療支出。這也算是一種疊加理賠。
不過這要投保的是諸如臻愛醫(yī)療、尊享e生這樣的百萬醫(yī)療險，疊加理賠的話一般有這兩種情況：
一是實(shí)際花費(fèi)大于保額。比如說治療癌癥花了500多萬，投保的保額累積起來才到這個數(shù)，那可以疊加。
但是現(xiàn)在這些醫(yī)療險保額都很高，癌癥保額至少能有600萬，沒啥疊加的機(jī)會。
二是搭配低端醫(yī)療險投保。低端醫(yī)療險負(fù)責(zé)的是門診醫(yī)療這種金額比較小的治療花費(fèi)，具體保障內(nèi)容可閱讀《買了醫(yī)療險卻無法理賠醫(yī)療費(fèi)，你也要小心！》一文。
可先通過低端醫(yī)療險報銷掉門診醫(yī)療的花費(fèi)，剩下住院的花費(fèi)就靠百萬醫(yī)療來報銷。這也是一種可以疊加理賠的情況。
想要了解自己的保障能不能疊加理賠，就要先弄清楚保單的具體保障，能拿到的賠償金可千萬不要漏掉哦。
