防范非法集資宣傳月 | 遠(yuǎn)離非法集資 警惕這十大“危險”領(lǐng)域
為積極響應(yīng)福建證監(jiān)局關(guān)于做好防范非法集資宣傳活動工作部署，不斷增強(qiáng)投資者金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識，提升自我保護(hù)能力，學(xué)習(xí)貫徹新《證券法》保護(hù)投資者合法權(quán)益，在福建證監(jiān)局等單位指導(dǎo)下，中訊證研持續(xù)開展投資者宣教活動。
當(dāng)前非法集資的十大重點(diǎn)領(lǐng)域
（一）民間投融資中介機(jī)構(gòu)非法集資
一是承諾無風(fēng)險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供中間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。
（二）網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)非法集資
一是一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。
（三）虛擬理財涉嫌非法集資
一是以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無實(shí)體項目支撐，無明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強(qiáng)，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬元，滿15天即可提現(xiàn)。三是通過設(shè)置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。
（四）房地產(chǎn)行業(yè)非法集資
一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會公眾集資。
（五）私募基金非法集資
一是公開向社會宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。二是私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù),導(dǎo)致風(fēng)險在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)。
（六）地方交易場所涉嫌非法集資
一是未經(jīng)批準(zhǔn)的現(xiàn)貨電子交易平臺通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺將某些業(yè)務(wù)包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是個別?。ㄊ校﹨^(qū)域性股權(quán)市場的少數(shù)掛牌企業(yè)（大部分為跨區(qū)域掛牌）在有關(guān)中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場“上市”，向社會公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些在區(qū)域性股權(quán)市場獲得會員資格的中介機(jī)構(gòu)，設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動提供服務(wù)。
（七）相互保險涉嫌非法集資
一是有關(guān)人員編造虛假相互保險公司籌建項目，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會公眾，涉嫌集資詐騙。二是一些以“**互助”、“**聯(lián)盟”等為名的非保險機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。此類“互助計劃”業(yè)務(wù)模式存在不可持續(xù)性，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障,可能誘發(fā)詐騙行為，蘊(yùn)含較大風(fēng)險。
（八）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等涉嫌非法集資
一是打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，以收取會員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。二是以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項目為名，承諾給予高額回報、或以提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。三是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品、親情關(guān)愛方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。
（九）“消費(fèi)返利”網(wǎng)站非法集資
消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時間內(nèi)可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時設(shè)置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，還有一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會員式的傳銷平臺。此種“消費(fèi)返利”運(yùn)作模式資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴(yán)重?fù)p失。
（十）農(nóng)民合作社涉嫌非法集資
一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。
一看主體資格是否合法。向社會公眾募集資金必須經(jīng)法定部門批準(zhǔn)，凡未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)的募集資金，就涉嫌非法集資；
二看是否承諾回報。非法集資一般許諾一定比例的集資回報，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或投資收益，即通常所謂的“保底”條款；
三看是否向社會公眾募集資金。即向社會不特定對象募集資金，而不是向單位內(nèi)部或外部少數(shù)特定人員募集資金；
四看是否以合法形式掩蓋非法性質(zhì)。非法集資一般都是在貌似合法的形式下掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。
遠(yuǎn)離非法集資堅持“六不”原則
一、對高息“誘餌”不動心
每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點(diǎn)兒，更不能因為看到別人發(fā)了財眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。
二、對老板“實(shí)力”不崇拜
有些老板花費(fèi)巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。因此不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。
三、對“官方”背景不迷信
在非法集資中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易盅惑群眾。要切記：官員未必就代表官方,有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動。
四、對熟人“熱心”不輕信
非法集資大都借助于傳銷手段，多是經(jīng)親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。因此，面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。
五、對“合法”吸儲不大意
銀行工作人員的“合法”身份往往讓人深信不疑，極有可能給個別心術(shù)不正者可乘之機(jī)。存款應(yīng)該到銀行窗口，取得合法的存取憑證，而不要輕易交給個人。
六、對違規(guī)吸儲不參與
面對非法集資，為民既要不信“非”，更不要參與。我們不但要自己遠(yuǎn)離非法集資，而且要以一個公民的良心和責(zé)任，自覺抵制、積極舉報非法集資行為。
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