防范非法集資宣傳月 | 防范假借互金平臺進(jìn)行非法集資活動
7月16日，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于防范假借互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行非法集資活動的風(fēng)險(xiǎn)提示。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)與金融的快速融合促進(jìn)了金融創(chuàng)新，在緩解小微企業(yè)融資難、貸款難以及滿足民間投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但也出現(xiàn)了一些問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，其中之一就是利用網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺名義開展非法集資等違法金融活動，嚴(yán)重威脅社會公眾資金安全，侵害人民合法權(quán)益。結(jié)合近年一起假借網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺名義進(jìn)行非法集資的案例，中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒社會公眾：應(yīng)注意防范假借金融創(chuàng)新名義進(jìn)行的非法集資等金融犯罪活動侵害,充分知悉網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，正確評估自身風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
【典型案例】
浙江望洲集團(tuán)有限公司（簡稱望洲集團(tuán)）及其關(guān)聯(lián)公司從事非法集資活動，截至2016年4月非法吸收公眾存款共計(jì)64億余元，未兌付資金共計(jì)26億余元，涉及集資參與人13400余人，其中，通過線上渠道吸收公眾存款11億余元。2017年望洲集團(tuán)實(shí)際控制人楊某等人因非法吸收公眾存款罪被依法提起公訴，2018年楊某最終以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑九年六個(gè)月，并處罰金人民幣50萬元，其余有關(guān)人員也被處以相應(yīng)刑罰。本案追贓挽損工作仍在進(jìn)行中。
據(jù)查，望洲集團(tuán)通過線下和線上兩個(gè)渠道開展非法吸收公眾存款活動。在線下渠道，望洲集團(tuán)自2013年9月起開始在線下進(jìn)行非法吸收公眾存款活動，其通過門店，采用發(fā)宣傳單、辦年會、發(fā)廣告等方式宣傳，理財(cái)客戶通過簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或匹配望洲集團(tuán)虛構(gòu)的信貸客戶借款需求進(jìn)行投資，投資款被轉(zhuǎn)至楊某個(gè)人名下賬戶，用于集團(tuán)還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營等活動。在線上渠道，望洲集團(tuán)假借開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準(zhǔn)歸集不特定公眾資金設(shè)立資金池，控制、支配資金。其操作手段有三：第一步是成立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介公司。2014年望洲集團(tuán)成立上海望洲財(cái)富投資管理有限公司（簡稱望洲財(cái)富）、望洲普惠投資管理有限公司（簡稱望洲普惠），以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的名義進(jìn)行宣傳。望洲普惠負(fù)責(zé)發(fā)展信貸客戶（借款人），望洲財(cái)富負(fù)責(zé)發(fā)展不特定社會公眾成為理財(cái)客戶（出借人）。第二步是以保本高收益誘導(dǎo)公眾出資。根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的不同期限約定7%－15%不等的年化利率募集資金，要求理財(cái)客戶在第三方支付平臺上開設(shè)虛擬賬戶并綁定銀行賬戶，選定項(xiàng)目后將投資款轉(zhuǎn)入虛擬賬戶進(jìn)行投資，望洲集團(tuán)、楊某及集團(tuán)實(shí)際控制的擔(dān)保公司為理財(cái)客戶的債權(quán)提供擔(dān)保。第三步是違法歸集、控制、支配、使用資金。望洲集團(tuán)可對虛擬賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行調(diào)配，并將劃撥出借資金和還本付息資金后的剩余資金轉(zhuǎn)至楊某在第三方支付平臺的托管賬戶，再轉(zhuǎn)賬至其個(gè)人銀行賬戶，與線下資金混同，由望洲集團(tuán)支配使用。最終望洲集團(tuán)資金鏈斷裂，無法按期兌付本息。
【案例分析】
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)；不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息。
案例中，望洲集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司假借網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介名義，通過虛構(gòu)項(xiàng)目標(biāo)的、非法歸集客戶資金設(shè)立資金池、提供假擔(dān)保、承諾高收益等手段進(jìn)行自融用于還本付息和其他生產(chǎn)經(jīng)營活動，構(gòu)成非法吸收公眾存款，觸碰非法集資底線，是以金融創(chuàng)新為名實(shí)施的金融違法犯罪活動，其行為也具有非法集資的共同特性。
一是非法性。望洲集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司未經(jīng)依法批準(zhǔn)，向不特定社會公眾吸收存款設(shè)立資金池，實(shí)際控制、支配、使用客戶資金，用于還本付息和其他生產(chǎn)經(jīng)營活動，超出了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的業(yè)務(wù)范圍，屬于變相非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，破壞國家金融管理制度。
二是公開性。望洲集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司在線下采用發(fā)放宣傳單/舉辦年會/發(fā)布廣告等方式，在線上以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介名義向社會公開宣傳集資。
三是不特定性。望洲集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司利用多種宣傳手段非法向社會不特定公眾廣泛集資，涉及面廣，給社會公眾造成侵害較大。
四是利誘性。望洲集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司違背金融投資規(guī)律，進(jìn)行虛假宣傳，向客戶承諾高收益，約定7%－15%不等的年化利率募集資金，并通過虛構(gòu)項(xiàng)目、擔(dān)保等方式，利誘客戶投入資金。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】
對非法集資等金融犯罪行為，國家堅(jiān)決予以打擊和取締。中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示社會公眾，應(yīng)注意防范以金融創(chuàng)新為名實(shí)施的金融違法犯罪活動侵害，在參與金融平臺的融資、投資等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)樹立金融投資風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識，正確評估自身風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
一、注意防范以金融創(chuàng)新為名實(shí)施的非法集資等金融犯罪活動侵害。非法集資是國家堅(jiān)決打擊的金融犯罪行為。近年來，一些機(jī)構(gòu)和平臺打著網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等金融創(chuàng)新旗號，或假借扶持中小微企業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)新零售、政府和社會資本合作（PPP）之名，通過虛構(gòu)項(xiàng)目標(biāo)的、承諾高收益、設(shè)立資金池借新還舊等手段，進(jìn)行自融或變相自融，形成龐氏騙局，觸碰非法集資底線。社會公眾應(yīng)當(dāng)樹立科學(xué)理性金融投資消費(fèi)觀念，切勿只顧追求高收益就稀里糊涂投資了業(yè)務(wù)不懂、風(fēng)險(xiǎn)不明的項(xiàng)目，要了解投資是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，保本不可能高收益。
二、了解網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，樹立投資風(fēng)險(xiǎn)意識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，其本質(zhì)仍屬于金融，遵循金融投資規(guī)律。社會公眾在通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等參與金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)樹立正確的投資風(fēng)險(xiǎn)意識，了解融資項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)，具有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。
三、正確評估自身風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。公眾要客觀評價(jià)自身風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的金融產(chǎn)品。切勿盲目追求高收益卻忽視了高風(fēng)險(xiǎn)，跟風(fēng)投資自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力之外的金融產(chǎn)品；更不要一味追求擔(dān)?；蛩^“保本保息”銷售承諾而不注重風(fēng)險(xiǎn)辨別，以免給不法分子留下可乘之機(jī)。
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