做好新年理財規(guī)劃 根據(jù)實際制定資產(chǎn)組合
剛剛過去的春節(jié)，無論是發(fā)紅包還是回家的路費，大家都花了很多錢。如何盡快通過投資把花掉的錢賺回來呢？我們不妨制定一個新年基金理財規(guī)劃。
一、投資規(guī)劃入門款：現(xiàn)金理財類貨幣基金。
以50萬元資金為例，如果放在貨幣基金，不僅隨時可以贖回，而且收益也較為可觀——以2018年1月全市場貨幣基金區(qū)間每日萬份單位收益均值1.15元（數(shù)據(jù)來源：wind，截至2017年12月31日），50萬元每日收益可以達58元，基本可以滿足家庭日常買菜所需。
當然，對于有些風險承受能力更強、希望獲取更高收益的投資者而言，50萬元資金作為買菜基金的“聚寶盆”有點大材小用了，所以，貨幣基金更多是作為現(xiàn)金管理工具，而不適用于中長期投資。
二、投資規(guī)劃升級款：根據(jù)實際制定資產(chǎn)組合。
以投資方向來看，市場上的基金產(chǎn)品可以分為三大類：主要投資股票市場的偏股類基金，主要投資于債券市場的偏債型基金和主要投資于流動性良好的短債、票據(jù)等貨幣市場工具的貨幣基金。
俗話說得好，不要把雞蛋放在同一個籃子里面，那么如何根據(jù)自身的實際情況在不同的基金產(chǎn)品之間構(gòu)建投資組合呢？
第一步：評估風險承受能力
在投資市場上，你所期望的收益往往是所承受風險的對價。所以在考慮自己能賺多少錢之前，先要考慮自己能承受多大的風險。
當然，投資者的風險偏好也并不是固定的，通常我們會認為投資者的風險承受能力會隨著年齡的增加而降低。有理財顧問用以下公式作為參考：“股票類投資比例=80-你的實際年齡”，這不失為一個便捷的方式。
第二步：根據(jù)實際情況制定投資目標。
由于年齡、生活、工作的影響，每個人對于資金流動性訴求、個人風險偏好和理財目標也會不同，了解自己的生活情況才能做出保守型、穩(wěn)健型、平衡型甚至更積極的投資規(guī)劃。
我們以全市場各類基金近五年整體回報均值作為參考，偏股型基金、偏債型基金、貨幣基金表現(xiàn)分別為97.73%、39.00%、20.29%。同時，我們?yōu)椴煌顿Y類型制定了不同的投資目標，保守型基金以資產(chǎn)保值為目標，這類型投資者一方面風險承受能力較弱，但對于流動性要求較高；積極型投資者風險承受能力最高，在對投資回報有較高預期的同時也能夠承受較大幅度的價格波動和回撤水平。
第三步：根據(jù)投資類型構(gòu)建不同比例的投資組合。
建議以不同的投資目標構(gòu)建組合，將資金以不同的比例分別投入不同類型的產(chǎn)品中。
以下模擬基金投資組合僅供參考。一方面，由于日常消費及家庭收入的因素，投資組合中的金額還會相應調(diào)整，甚至每月家庭凈收入還可以輔之定投增加投入。此外，由于市場波動因素及個人風險偏好調(diào)整等，我們也需要對于組合進行復盤和完善。
低風險投資：偏股型基金10%+偏債型基金30%+貨幣型基金60%，五年收益率模擬33.65%。
中低風險投資：偏股型基金20%+偏債型基金30%+貨幣型基金50%，五年收益率模擬41.39%。
中等風險投資：偏股型基金50%+偏債型基金30%+貨幣型基金20%，五年收益率模擬64.62%。
中高風險投資：偏股型基金70%+偏債型基金20%+貨幣型基金10%，五年收益率模擬78.24%。
高風險投資：偏股型基金80%+偏債型基金15%+貨幣型基金5%，五年收益率模擬85.05%。
第四步：尋求優(yōu)質(zhì)靠譜的基金產(chǎn)品。
以上工作完成后，下一步就是尋找優(yōu)質(zhì)的投資產(chǎn)品來完成投資組合。較為簡單的方式是根據(jù)自己設(shè)定的投資期間考察市場過往相同時長的績優(yōu)公司和績優(yōu)基金。
當然，我們也不建議在這個環(huán)節(jié)過多地選擇基金。畢竟過多的基金不但會耗費更多的跟蹤經(jīng)歷，同樣也更有可能挑選到“錯誤基金”。
