這兩款產(chǎn)品搭配一起，簡直完美
很多人咨詢?nèi)绾谓o小孩買保險(xiǎn)，中訊哥給的標(biāo)準(zhǔn)配置一般都是綜合險(xiǎn)+定期重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。
綜合險(xiǎn)
保障范圍是因意外或疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，但一般都只報(bào)銷住院的，門診幾乎不報(bào)或很少報(bào)。
定期重疾險(xiǎn)
保障范圍是重大疾病，一般的小毛病不賠付。
醫(yī)療險(xiǎn)
保障范圍非常廣。但它有一個(gè)普遍的硬傷，就是基本都有1萬的免賠額要求。只有當(dāng)費(fèi)用超過1萬元時(shí)，醫(yī)療險(xiǎn)才開始起作用。
不足1萬的費(fèi)用怎么辦？只能自付。
可是小孩子有個(gè)意外磕碰、頭疼腦熱的再正常不過了，醫(yī)療險(xiǎn)雖好但派不上用場，而一般的少兒意外險(xiǎn)或者住院險(xiǎn)卻幾乎不報(bào)銷門診的費(fèi)用。
總之，都不是那么完美。
好在市場這只看不見的手，總能摸透你的需求
中訊哥今天就給大家介紹一款目前看來非常“完美”的兒童綜合險(xiǎn)——少兒門診暖寶保。
它最大的特色就是保障全面，免賠額低，而且門診費(fèi)用也能報(bào)不少。
具體保障看下面：
1、投保要求低，保費(fèi)少
出生滿30天-17周歲之間，且不是病毒性肝炎患者、大小三陽及乙肝病毒攜帶者，都可以投保這款保險(xiǎn)。
有社保的話，每年保費(fèi)是520元；無社保的則是820元。
2、意外傷害，保額1萬
因意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用支出，最高可報(bào)銷1萬元，而且這里不區(qū)分是門診還是住院，只要是意外導(dǎo)致的費(fèi)用，都可以報(bào)。
關(guān)鍵還是0免賠，100%報(bào)銷。只要有這方面費(fèi)用，就能全部報(bào)銷，而且意外傷害沒有等待期。
不過注意一點(diǎn)，如果小孩本身有社保，但是沒有用社?？床『徒Y(jié)算，則只能報(bào)銷60%。幾乎在所有醫(yī)療險(xiǎn)里都有類似規(guī)定，后面就不再贅述了。
3、意外身故/傷殘，保額20萬
這個(gè)很好理解，就不多做解釋了。
4、疾病住院醫(yī)療，保額1萬元
如果是因疾病造成的住院費(fèi)用，最高可報(bào)銷1萬元。
同樣是0免賠，100%報(bào)銷。
為了防止帶病投保，這項(xiàng)保障有90天的等待期。就是說你購買完保險(xiǎn)后，90天后發(fā)生的疾病住院費(fèi)用才給報(bào)。
不過，以后續(xù)保的時(shí)候就沒有等待期了。
5、疾病門診醫(yī)療，保額5000
如果是因疾病造成的門診費(fèi)用，最高可報(bào)銷5000元。
每次的免賠額只有100元，超過部分100%報(bào)銷。不過每日有限額規(guī)定，最高可報(bào)500元。
這一項(xiàng)保障有30天的等待期。后期續(xù)保的話，這一項(xiàng)同樣不再計(jì)算等待期。
但是，這款“完美”的產(chǎn)品有一個(gè)缺陷——它只報(bào)銷社保范圍內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。不過，這是正?，F(xiàn)象，目前類似的少兒綜合險(xiǎn)都有這種規(guī)定。如果你想各種費(fèi)用都給報(bào)，那每年保費(fèi)就得幾倍幾倍的漲了。
不過，這個(gè)缺陷很容易彌補(bǔ)，搭配一份臻愛醫(yī)療這種百萬醫(yī)療險(xiǎn)就OK了。
中訊君舉個(gè)栗子：
10歲的小A因病住院了，共花費(fèi)了3萬元，其中社保內(nèi)費(fèi)用是1.5萬，社保外費(fèi)用是1.5萬。這3萬費(fèi)用中，社保已經(jīng)報(bào)銷了0.5萬元。
如果小A同時(shí)買了暖寶保和臻愛醫(yī)療險(xiǎn)，那么：
暖寶保將報(bào)銷社保內(nèi)未報(bào)銷完的費(fèi)用，即1.5-0.5=1萬元；
臻愛醫(yī)療險(xiǎn)將報(bào)銷1萬元免賠額以上的費(fèi)用，即3-0.5-1=1.5萬元。
所以，小A一分錢都沒花。
也就是說，臻愛醫(yī)療險(xiǎn)要求的1萬元免賠額，不包括暖寶保這種商業(yè)保險(xiǎn)里已經(jīng)報(bào)銷的額度，它僅扣除你從社保里已經(jīng)報(bào)銷的額度。
假如小A沒有投保暖寶保，那么臻愛醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷1.5萬元，剩余1萬元就需要小A自付了。
最后，再總結(jié)下暖寶保的適用人群：
沒有社保的少兒；
有社保，但是頻繁光顧醫(yī)院的少兒；
想搭配醫(yī)療險(xiǎn)，有小額醫(yī)療報(bào)銷需求的少兒。
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